来源：DT 财经
文 字 | 张晨阳
又到一年毕业季，应届生小贾即将开启在大城市打工的生活。相比读书时代，不再依靠父母的她感觉自己更 “穷” 了 —— 简单算了下账，在公司附近租一个普通的单间，就要花掉薪资的三分之一，剩下的钱只够维持基本生活，聚餐点菜也要精打细算。
“没钱”“缺钱”，似乎是这届年轻人的普遍情绪。出于对如今年轻人钱包的关心，前段时间，我们联合微博钱包发起了 “国产青年攒钱小调研”，看了看如今年轻人钱包的真实状态。
我们想了解，如今的职场新生代是如何看待钱的？他们如何打理自己的钱包？拥有更多存款的人都付出了哪些努力？希望这些年轻前辈的经验，可以给即将进入职场的萌新一点参考。
需要说明的是，共有 2093 人参与了本次调研，男女比例约为 4：6，一线、新一线城市、二线城市人群占比超过 8 成，95 后和 00 后占比超过一半，工作 1 到 3 年的人群占比约 4 成。所以，可以认为这是一份针对大城市职场新生代的洞察。
#01
年轻人普遍对财务状况不够满意
他们在哪些时刻会有金钱匮乏感？
不管存款多少，年轻人普遍对自己的财务状况不太满意。以 10 分为满分，受访年轻人给自己的财务状况平均打了 4.8 分，不及格。
不过，各个阶段的年轻人不满意程度略有不同。可以看到，随着工作时间变长，年轻人对自己财务状况的满意度先增后减，工作 2-3 年的人相对最满意。
年轻人刚从学校迈入职场，往往要负担租房、置装等大笔开销，收入也刚站在职业生涯的起点，难免捉襟见肘，工作 1 年以内的年轻人中，就有 12.9% 给自己的财务状况打 1 分。
更具体来看，对财务状况不够满意的年轻人，都会在哪些时刻感到缺钱？
不管工作多久、收入和存款如何增长，大家最容易感到缺钱的事情都是住房。
除此之外，对于刚离开学校的职场新生代来说，钱的功能更多着眼于当下，缺钱时刻也更多与保障和改善当下生活相关。随着工作年限变长，很多成熟职场人的收入足以保障甚至升级生活，这时候钱是为了防范未来风险，就更容易在遭遇突发意外、养老和投资等方面感到缺钱。
在 “分享一个你感到缺钱的瞬间” 问题下，我们可以清晰地看到职场新生代们的缺钱时刻：
生病，某天晚上肚子剧痛，一个人忍痛去楼下买胃药的时候；开始考虑打九价疫苗，但不想花父母的钱的时候；看到别人用洗碗机、扫拖地机器人等智能家电解放双手，自己舍不得花钱买只能动手的时候……
工作不顺，想要辞职休息一段时间，但没啥存款，心里没底气；
选择留在一线城市、第一次租房时：才知道除了要交三个月的房租，还要再拿出来一个月房租当做押金、拿出半个月 / 一个月房租给中介费……
各个职场历练阶段的人有不同的缺钱难题，在面对缺钱问题时，也会选择不同的解法。
刚毕业不久，职场新生代们倾向于靠自己或自己人消化困难，很多人选择少买少玩少吃，靠自己 “忍耐” 熬过贫瘠时刻，或者向父母、朋友求助，靠接济度过暂时的困难。
随着工作时间变长，人们对自己未来的偿付能力相对更有信心，有更高比例的人会选择借助银行信用卡、网络贷款平台等金融系统来解决缺钱问题。
#02
职场新生代，如何 “理性省钱”？
虽然 “缺钱” 和 “不满意” 是一种普遍情绪状态，初入社会的 “职场新生代” 们也的确面临着非常具体的生活压力，但这并不意味着他们真的窘迫到 “日子完全没法过了”。
从 DT 财经的调研来看，年轻人中的主流花钱人格是 “顺其自然”，超过一半受访者将自己归入这一选项。这类年轻人对于花钱或存钱整体上保持理性，但不会刻意斤斤计较一定要赚多少、花多少、存多少，不浪费但也不会亏待自己的生活。
与此同时，职场新生代们在省钱上也展现了一定的理性判断：吃喝玩乐可以暂时苟且，但居住需要有一定保障；朋友可以暂时不见，但为对象花钱不能将就；精神可以少一点娱乐化享受，但不能放弃学习和自我提升。
为了省钱，他们可以在生活体验上选择忍耐，倾向于在升级消费和休闲娱乐方面将就一下。与成熟的职场人相比，他们中也有更高比例的人愿意稍微降低自己的生活质量，会通过在日常生活（比如吃、穿）上减少开支来省钱。
工作 1 年的小贾向 DT 财经描述了自己的日常省钱时刻：周末中午，精挑细选之后，看上一份 35.2 元的外卖，对比各个平台，找到最大优惠力度 —— 抵扣 12 元，将这顿饭的开销降为 23.2 元。最后，还要把这笔支出记在小本本上。
#03
初入职场的年轻人
真的能存钱吗？
顺其自然、理性自制的年轻人，能存下钱吗？
答案是，大部分人能存下来钱，但存款数字有限。受访者中，只有 14.6% 的人完全没有存款，存款在 1 到 5 万元区间的人群占比最多，差不多是 1/4。这当中，也包含暂未工作的年轻人。
把目光聚集到职场新生代，社交网络上有许多 “别人家的孩子”：还没毕业就 offer 拿到手软、毕业进大厂、动辄年薪三四十万、存款六位数，但这可能是互联网构建的滤镜 “景观”。从本次调研来看，工作 1 到 3 年的职场新人中，存款在 1 到 5 万元之间的比例最高，差不多达到 1/3。
更具体来看，工作 1 年的你如果拥有 1 万存款，能超过 1/3 的同期生；工作 2 年存款 5 万，能超过 57% 的人；工作 3 年存款 10 万，就能超过 6 成的同期职场人。
另外，我们也发现，并非工龄越长，就自然拥有更多存款。
DT 财经的调研显示，工作 5 年以后，人们的存款开始走向两极分化：工作 5 年以上的人中，有 13.2% 的人没有存款，这个比例比职场新生代的还要高。但已经有 20.1% 的人存款达到 50 万元以上。
#04
年纪轻轻就能存钱的年轻人
到底是怎么做到的？
看完大家的存款，我们也好奇，为什么同样是初入职场，有的人一直口袋空空，有的人却已经小有积蓄？
前面的数据表明，并不是工作时间越长，存款数字就能同比增长。我们通过交叉比对，找到了两个可能与存款数字增长更相关的人群要素。
一个是收入水平。虽然同等收入水平下，大家的存钱情况还是有一些参差，但确实收入更高后，整体存款水平会上升。年收入达到 40 万之后，过半人的存款数字会超过 50 万。
另一个要素是存钱比例。整体来看，存钱越多的人，每月存款占收入的比例越高。当然，也有人存一阵钱再花一大笔，就导致虽然每个月都定期存钱但最后还是没什么存款。
总结下来，就是要赚得多、花得少。具体来说如何实现呢？纵观社交网络，我们能看到很多 “丧心病狂” 的开源节流手段：拼命搞副业兼职、过度省吃俭用、对自己抠门到家……
但从 DT 财经的调研来看，存钱成功的年轻人们，似乎也没有拼到只剩自己。对比拥有不同存款的人为存钱做出的努力，我们总结出几个比较关键的存钱原则。
1．初入职场先搞好本职工作，不盲从搞副业
这两年搞副业很火，社交网络上许多 “斜杠青年” 都宣称自己通过副业增加收入、实现各种自由。但在现实生活中，拥有更多存款的人们，更多是通过不断提升本职工作收入来为存钱努力；副业或许也有用，但从结果来看，在提拉存款这件事上，搞好本职工作提升收入的成功率更高。
2．日常正常消费，但尽量减少大额支出
不管拥有多少存款，“日常正常消费，但尽量减少大额支出” 都是大家为存钱而努力的 TOP 选项。对于刚刚进入社会，开始拥有收入的年轻人，养成这一习惯，就是迈出了有效存款的第一步。
3．认真记账，关心支出
在各个存款额的人群中，认真记账都是 TOP 5 的常青树。00 后受访者小程（化名）就有记账的习惯，在她看来，记账并不是一项 “直接省钱” 的办法，而是通过 “让自己知道钱花哪了” 来达到规划和控制消费的目的。
4．钱少时强制存款，有一定存款基础了再学习投资理财
近些年，股票、基金、黄金轮番火热，“钱生钱” 看上去是不错的理财方式，但对于收入和存款都不够富足的职场新生代来说，先强制自己，每个月固定存一点钱，可能比花费时间精力学习理财知识、承担投资风险的 “性价比” 更高一些。
写在最后
以上就是本次调研的全部内容。
学者项飚曾提出一种当代人的常见现象：“悬浮”—— 人人都忙着工作，忙着赚钱，忙着奔向一个未来。但未来具体是什么样子，好像没人能够说清。与此同时，人们的 “当下” 被悬空了，当下除了作为指向未来的工具，没有其他意义：努力工作是为了以后不再工作，努力赚钱是为了以后不再赚钱。
但从本次调研来看，职场新生代们正在努力破除这种 “悬浮” 状态，对于金钱，他们也秉持一种更 “踏实” 的观念。他们会为了攒钱、为了未来更有保障的生活选择适当忍耐，因为金钱的确可以带给自己更多的安全感和生活的底气；但更重要的是，他们在让 “钱” 成为对当下生活更有现实意义、更有效的工具。
一方面，是这群人的确经济普遍不富裕，大多数人都面临着 “当下就缺钱、下一顿就要用钱” 的现实；另一方面，比起老一辈人，刚步入职场的 95 后、00 后是效率至上和看重自我的一代，他们会在省钱和保证生活质量之间做平衡：在缺钱时，职场新生代们大多会在日常的吃喝玩乐上 “忍一忍，省一省”，但他们绝不会读书、学习上轻易省钱，如果在自我提升上缺钱，他们大多会向父母求助。
这届靠顺其自然来存钱和花钱的年轻人，比前辈们更能认识到，无论是赚钱、省钱还是存钱，金钱是工具，人的生活才是最终目的。
附：
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